客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表。（以银行为例）客户经理的职责包括：全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务，同时协调和组织全行各有关部门及机构为客户提供全方位的金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立和保持与客户的长期密切联系。

客户经理是全权代表银行与客户联系的“大使”，客户有金融需求只需找客户经理，客户经理应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”(one-stop)服务。

对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在的客户，客户经理要积极地去开发。这里包括两层含义，一是客户现在还不是我行的客户，随待开发；二是客户虽然现在是我行的客户，但客户自己未发现某些金融需求，急待引导。

根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，对市场进行深入研究，并提出自己的营销方向、工作目标和作业计划；在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。另外还要善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。对客户的新需求，要及时向有关部门报告，探索为其开发专用产品的可能性。客户经理营销产品的手段主要有:广为宣传金融产品，面向重点客户宣传金融产品，市场公关和产品推销。

客户经理是银行对外服务的中心，每一客户经理都是银行伸向客户的友好之手。因此，客户经理“握住”的每笔业务都是银行的财富，需要所有相关部门的全力协助，客户经理有责任发挥协调中心的作用，引导客户的每一笔业务在银行中顺畅、准确地完成。客户经理搞好内部协调主要有以下四个方面：

1. 前台业务窗口与二线业务部门之间的协调；

2. 各专业部门之间的协调；

3. 上下级部门之间的协调；

4. 经营资源分配的协调。内部协调可以采用建立专门工作小组、健全一体化服务体系、及时反馈相关信息等方式进行。

1. 访问：对客户进行富有成效的拜访与观察。

2. 细分客户：确立目标市场和潜在客户。

3. 风险管理：有效监测和控制客户风险。

4. 客户关系管理：保持与客户的联系和调动客户的资源。

5. 客户分析与评价：对客户进行各方面的分析与评价。

6. 沟通：利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系。

7. 谈判：与客户进行业务谈判。

8. 业务成交：指导客户完成业务的成交。